Страхование ОСАГО

Страхование ОСАГО: частые вопросы и ответы

Автострахование бывает обязательное — ОСАГО и не обязательное — КАСКО. В данной заметке мы раскроем наиболее важные моменты ОСАГО.

Оказывается, что большинство автомобилистов совершенно не понимают, что такое ОСАГО, для чего оно нужно и как работает. Вы можете не вдаваться в подробности и не сильно вникать в устройство двигателя автомобиля или других механизмов, но что такое ОСАГО, вы должны знать обязательно, ведь это ваши деньги и, порой, совсем немалые!

Случалось встречать людей, которые впервые попав в ДТП, будучи виновным, недоумевали, почему страховая компания не чинит им машину и не выплачивает деньги. Как так, ведь я уже несколько лет покупаю у них полис — , недоумевал один человек, сотрясая воздух угрозами и крича, что его обманули. Но когда удавалось разъяснить ему, что не будь у него ОСАГО, то эту сумму ему пришлось бы вынуть из собственного кармана (в плюс к ремонту своей машины), он успокаивался.

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности.

Согласно Закону об ОСАГО страхуется риск ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации. Страхование производится в соответствии с правилами ОСАГО.

Проще говоря, вы страхуете свою ответственность перед другими.

Сколько стоит полис ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается исходя из некоторых параметров, среди которых: тип ТС, мощность двигателя, срок договора, регион/область, стаж водителя. Примерная стоимость — порядка 3500 рублей при покупке полиса на 1 год. Более точно стоимость ОСАГО можно узнать, воспользовавшись специальным калькулятором на сайте РСА.

Можно ли ездить без ОСАГО?

Нет! На то оно и обязательное страхование. Любой инспектор ДПС имеет полное право проверить у вас наличие полиса ОСАГО и в случае его отсутствия, согласно пункта 2 статьи 12.37 КоАП, предусмотрен штраф в размере 500-800 рублей.

Можно ли ездить без ОСАГО?

В чём смысл обязательного страхования?

Смысл простой. Представим ситуацию, что страховки нет (как было раньше). Не дай Бог вы попали в ДТП и оказались виновником происшествия. Ваша машина разбита — нужно тратить деньги на ремонт. Машина второго участника также разбита. Кто будет оплачивать её ремонт? Правильно, тоже вы, поскольку являетесь причинителем вреда.

До сих пор о тех временах (когда не было ОСАГО) ходят знакомые всем анекдоты про невезучих дедушек на Запорожцах и новых русских на Мерседесах, приезжающих смотреть к ним квартиру в счёт разбитой машины.

Так вот ОСАГО как раз для этого и существует. Если случилось ДТП и вы стали его виновником, то за причинённый ущерб будет расплачиваться страховщик (страховая компания), а не вы (страхователь). Но тут есть несколько моментов.

Какую сумму может выплатить страховая компания по ОСАГО?

Из Правил ОСАГО:

«Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

  • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, — не более 160 тыс. рублей;

  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, — не более 160 тыс. рублей;

  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, — не более 120 тыс. рублей.

Всё что выше лимита выплаты, взыскивается в судебном или досудебном порядке с виновника ДТП.

К примеру, случилось ДТП, причинённый ущерб оценен в 200 тыс. рублей. 120 из них выплатит страховая компания, остальные 80 должен будет выплатить виновник ДТП. Как правило, мало кто хочет добровольно расставаться с деньгами, поэтому приходится прибегать к взысканию через суд.

Расширенное ОСАГО (ДОСАГО)

Сейчас по дорогам ездит очень много дорогих автомобилей, стоимость одного элемента может превышать 30-50 тыс. рублей и более. И даже при незначительных повреждениях (на первый взгляд), сумма ущерба может быть гораздо выше 120 тыс. рублей. Как писали раньше, разница будет взыскана с виновника ДТП. Понятно, что попасть в такую ситуацию никому не хочется, а на дороге может произойти всё что угодно и даже можно стать без вины виноватым. Чтобы избежать подобные неприятные последствия, существует ДАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности) — расширенное ОСАГО. Приобретается ДАГО отдельно. Во всех страховых компаниях тарифы на страхование ДАГО практически одинаковы, их размеры колеблются от 1% до 3% от страховой суммы. Полис ДАГО можно приобрести в любой страховой компании, независимо от того, чей у вас полис ОСАГО. Так что за сумму до 1 тысячи рублей, вы получите расширение до 1 миллиона рублей.

Как происходит выплата по ОСАГО

Случилось ДТП. На место были вызваны сотрудники ГИБДД (это обязательно), оформлены все документы, прошёл разбор ДТП и вас признали невиновным. На руки вы получили документы и с ними обращаетесь в страховую компанию, свою или виновника. Страховщик назначает вам осмотр повреждений автомобиля — «независимую экспертизу» (почему фраза написана в кавычках, мы поговорим чуть позже). После этого вы ждёте выплаты страхового возмещения. Выплата должна быть осуществлена в течение 30 дней на карточку.

Оформление ДТП без ГИБДД (до 25 000 рублей) т.н. Европротокол

Пункт 41.4 Правил ОСАГО говорит нам о том, что при наличии ряда условий, можно произвести оформление ДТП без сотрудников ГИБДД.

Очень коротко об основных условиях:

  • В ДТП пострадало только имущество
  • В ДТП два участника
  • У обоих водителей есть действующий полис ОСАГО
  • Бланк извещения о ДТП заполняют оба водителя

Обстоятельства причинения вреда, схема дорожно-транспортного происшествия, характер и перечень видимых повреждений удостоверяются подписями обоих водителей

Сумма причинённого ущерба составляет менее 25 000 рублей (больше страховая просто не заплатит)

Более подробную информацию вы сможете найти в Правилах ОСАГО http://autoins.ru/ru/osago/zakon/263_novye_pravila/index.wbp

Какие бывают подводные камни в ОСАГО

На первый взгляд, какие тут могут быть подводные камни? Попал в ДТП, признан потерпевшим, получил документы, подал их в страховую компанию, дождался выплаты, отремонтировал автомобиль. Всё просто, но не очень…

Один из самых распространённых негативных моментов при получении страховой выплаты по ОСАГО — сильное её занижение и, соответственно, сильная нехватка денег на ремонт автомобиля. К сожалению, это практика почти всех страховых компаний, особенно таких, как хорошо всем известный гигант страхования — Росгосстрах.

Если начать разбираться, то всё вполне объяснимо. Страховая компания — коммерческая организация. Её источник дохода — страховые сборы с клиентов, расходы — страховые выплаты, ну а прибыль — то, что от них остаётся. Соответственно, чем больше страховая компания приобретает клиентов и чем меньше выплачивает им, тем лучше будет её благосостояние. Ну а главный расчёт, при занижении выплаты, делается на то, что основная масса клиентов не будет обращаться в суд для взыскания полной страхового возмещения. А зря! Практика показывает, что всё это вполне реально и 90% дел — выигрышные. Хоть страховые компании очень неохотно расстаются с деньгами, но в судебном порядке платить приходится, деваться некуда.

Что делать, если сумма выплаты существенно ниже или в ней вообще отказали

Случаи сильного занижения страховой выплаты по ОСАГО встречаются на каждом шагу. Откровенно говоря, недоплачивают почти каждому второму. Порой недоплачивают так, что у людей волосы встают дыбом от суммы, на которую они должны починить свой разбитый автомобиль. Кроме этого бывают случаи полного отказа в страховой выплате, причин для этого у страховой компании может найтись множество, главное захотеть.

Очень многие расстраиваются, переживают, но покорно доплачивают за ремонт из своего кармана и успокаивают себя тем, что хоть столько выплатили. Эта позиция в корне не верна. Почему вы должны платить деньги из своего кармана, если их обязана выплатить страховая компания?!

Каким же образом страховой компании удаётся занижать выплату?

Всё очень просто. Сумма страховой выплаты определяется после проведения «независимой экспертизы». Эту самую экспертизу проводит экспертная организация, у которой заключен договор со страховой компанией. Из этого следует, что оценка производится с учётом интересов страховой, а не её клиентов. Каждая крупная страховая компания, как правило работает с несколькими оценочными фирмами и выдаёт направления на экспертизу к ним. Конечно же, такую экспертизу никак нельзя назвать независимой.

Но выход из этой неприятной ситуации есть, правда далеко не все про него знают — независимая экспертиза (без кавычек).

Обратимся к Правилам ОСАГО. Пункт 61, подпункт «б» говорит нам о том, что мы имеем полное право провести собственную независимую экспертизу ДО посещения страховой компании и предоставить её результаты в неё.

Если экспертиза уже была проведена страховой компанией и результаты её не устраивают, то вы также в праве провести свою, обратившись в оценочную фирму.

Проведение независимой экспертизы — это тема отдельной статьи. Где проводить независимую экспертизу, как выбрать оценочную компанию, на что обратить внимание, — об этом позже.

Ну вот немного разобрались с тем, что из себя представляет обязательное страхование автогражданской ответственности — ОСАГО. Настоятельно рекомендуем прочесть Правила ОСАГО, чтобы полностью быть в курсе вещей.

Удачи на дорогах!

Что делать, если сел аккумулятор, читайте здесь.

Видео: ОСАГО 2020: Разъясняем нюансы, как будут рассчитывать:

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *